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以案說險(xiǎn) | 隱瞞狀況存僥幸，保單拒賠無保障

01典型案例

客戶李先生為自己投保了一份重大疾病保險(xiǎn)，投保時(shí)約定繳費(fèi)期間為10年，目前已繳1年。臨近繳費(fèi)期，李先生因重度哮喘在醫(yī)院身故。被保險(xiǎn)人家屬撥打保險(xiǎn)公司客服電話報(bào)案申請理賠。理賠服務(wù)人員接到被保險(xiǎn)人家屬報(bào)案后，第一時(shí)間與其取得聯(lián)系，了解被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)經(jīng)過。由于被保險(xiǎn)人投保時(shí)間與出險(xiǎn)時(shí)間僅相隔一年，此次又是因慢性病身故，按照公司作業(yè)規(guī)則，理賠服務(wù)人員立即開展調(diào)查工作。調(diào)查過程中，經(jīng)過認(rèn)真排查，了解到被保險(xiǎn)人投保前有30年慢性支氣管哮喘病史，但被保險(xiǎn)人在投保時(shí)未如實(shí)進(jìn)行告知，足以影響公司正常承保決定。故對本次理賠申請作出“解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”的決定。

02案例分析

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

李先生在投保時(shí)故意隱瞞病情，保險(xiǎn)合同失去了誠信基礎(chǔ)，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠付。所以客戶在投保時(shí)務(wù)必遵循誠信原則，如實(shí)告知保險(xiǎn)公司自己的身體健康狀況，才能確保在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)得到及時(shí)賠付，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障目的。

03風(fēng)險(xiǎn)提示

1.消費(fèi)者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品一定要結(jié)合自身實(shí)際需求和被保險(xiǎn)人實(shí)際身體狀態(tài)選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不盲目跟風(fēng)購買、不盲信高收益。

2.投保切忌有僥幸心理，帶病投保不僅違反了保險(xiǎn)合同的誠信原則，無法達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散的目的，還可能會產(chǎn)生嚴(yán)重的法律風(fēng)險(xiǎn)。