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保險(xiǎn)具有分散風(fēng)險(xiǎn)的作用，在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)，為更好地維護(hù)自己合法權(quán)益，消費(fèi)者應(yīng)如實(shí)報(bào)案，講明事故緣由，如果對(duì)事實(shí)進(jìn)行隱瞞、編造，很有可能會(huì)為自己帶來(lái)拒賠的風(fēng)險(xiǎn)，更甚者會(huì)引發(fā)保險(xiǎn)欺詐行為，因此，作為消費(fèi)者切勿隱瞞事實(shí)，做到如實(shí)告知。
01典型案例
客戶張先生為自己投保了一份意外傷害保險(xiǎn)，后續(xù)，張先生以走路時(shí)不慎掉落至橋下為由準(zhǔn)備申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠。理賠服務(wù)人員接到張先生報(bào)案后，迅速啟動(dòng)理賠流程，調(diào)查核實(shí)張先生出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)。經(jīng)了解，發(fā)現(xiàn)張先生并非走路時(shí)受傷，而是開(kāi)車時(shí)因路面結(jié)冰，導(dǎo)致不慎從橋上掉落，并已核實(shí)張先生駕駛證于前段時(shí)間已吊銷，因此無(wú)法進(jìn)行理賠。調(diào)查結(jié)束后，理賠人員再次聯(lián)系了張先生，指出其行為是違法的，并說(shuō)明了保險(xiǎn)欺詐的嚴(yán)重后果。最終對(duì)本次理賠申請(qǐng)公司作出“解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”的決定。
02案例分析
類似張先生的這種行為可能會(huì)構(gòu)成“騙?！钡倪`法行為。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十四條規(guī)定：投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有下列行為之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處罰：投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金的；故意造成保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的。
保險(xiǎn)本質(zhì)上是為人們生活提供安全保障，是一種風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，但是保險(xiǎn)欺詐行為違背了誠(chéng)信原則，不僅損害了保險(xiǎn)公司利益也間接損害了廣大投保人的利益。
03風(fēng)險(xiǎn)提示
消費(fèi)者在享受保險(xiǎn)帶來(lái)的保障時(shí)，應(yīng)當(dāng)時(shí)刻牢記誠(chéng)信的原則，共同維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序和社會(huì)風(fēng)氣。保險(xiǎn)金欺詐是違法行為，會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重的違法后果。金融消費(fèi)者應(yīng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)，誠(chéng)信投保、誠(chéng)信理賠，共同保障保險(xiǎn)業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展。
