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引言
2024年2月，九江市民李某因意外交通事故身故，家屬發(fā)現(xiàn)其投保的壽險(xiǎn)附加險(xiǎn)未包含意外身故保障，導(dǎo)致理賠金額遠(yuǎn)低于預(yù)期。這一事件揭示了壽險(xiǎn)附加險(xiǎn)搭配中的常見(jiàn)誤區(qū)。
事件經(jīng)過(guò)
2023年5月，48歲的李某在某保險(xiǎn)公司投保了一份保額為100萬(wàn)元的定期壽險(xiǎn)，并附加了一份“重大疾病保險(xiǎn)”。李某以為附加險(xiǎn)包含了所有身故保障，未仔細(xì)閱讀合同條款。2024年1月，李某因交通事故身故，家屬向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，卻發(fā)現(xiàn)附加險(xiǎn)僅覆蓋重大疾病，未包含意外身故保障。最終，家屬僅獲賠100萬(wàn)元定期壽險(xiǎn)保額，而無(wú)法獲得意外身故賠償。
爭(zhēng)議焦點(diǎn)
1. 附加險(xiǎn)的保障范圍：保險(xiǎn)公司認(rèn)為，附加險(xiǎn)明確標(biāo)注為“重大疾病保險(xiǎn)”，未包含意外身故保障。
2. 消費(fèi)者的理解偏差：李某家屬辯稱，銷(xiāo)售人員未主動(dòng)解釋附加險(xiǎn)的保障范圍，導(dǎo)致其誤以為附加險(xiǎn)涵蓋了所有身故保障。
3. 合同條款的透明性：本案中，附加險(xiǎn)條款中對(duì)“保障范圍”的描述較為模糊，存在誤導(dǎo)性。
法律與行業(yè)解析
1. 附加險(xiǎn)的獨(dú)立性：附加險(xiǎn)與主險(xiǎn)相互獨(dú)立，未明確標(biāo)注的保障范圍不屬于附加險(xiǎn)的賠付責(zé)任。
2. 銷(xiāo)售人員的告知義務(wù)：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)免責(zé)條款和保障范圍進(jìn)行明確說(shuō)明。
3. 消費(fèi)者誤區(qū)：江西保協(xié)數(shù)據(jù)顯示，2023年因附加險(xiǎn)搭配不當(dāng)導(dǎo)致的理賠糾紛占總糾紛案件的23%。
富德生命人壽江西分公司提示您：
1. 明確附加險(xiǎn)保障范圍：投保時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀附加險(xiǎn)條款，確認(rèn)保障范圍是否涵蓋所需風(fēng)險(xiǎn)。
2. 優(yōu)先搭配專屬附加險(xiǎn)：如需意外保障，應(yīng)選擇專門(mén)的意外險(xiǎn)，而非附加在壽險(xiǎn)中。
3. 咨詢專業(yè)人士：投保時(shí)可通過(guò)代理人或客服詳細(xì)了解附加險(xiǎn)的保障內(nèi)容，避免理解偏差。
