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江西企業(yè)網(wǎng)2月25日南昌訊 金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額突破萬(wàn)億元大關(guān)，近5年來(lái)貸款余額年均增長(zhǎng)22.69%，高于全國(guó)平均水平2.91個(gè)百分點(diǎn)，貸款增速一度名列中部第一;小額貸款一直領(lǐng)跑全國(guó)……
“今年以來(lái)，江西緊緊抓住推進(jìn)鄱陽(yáng)湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)、加快贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展等重大機(jī)遇，加快推進(jìn)全省金融商務(wù)區(qū)建設(shè)，取得顯著成效。”2月21日，中國(guó)人民銀行南昌中心支行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)高小瓊對(duì)記者說(shuō)。隨著全省金融商務(wù)區(qū)建設(shè)步伐加快，金融機(jī)構(gòu)不斷增加，金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，融資功能進(jìn)一步提升，有力促進(jìn)了江西省實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
如何處理執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策與支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系?如何破解中小企業(yè)融資難題?江西金融業(yè)不斷進(jìn)行著探索。
搭建融資平臺(tái)，重點(diǎn)支持工業(yè)園區(qū)
還沒(méi)走進(jìn)江西巨特集團(tuán)的大門(mén)，一片橙色廠房就吸引了記者的目光。20多個(gè)廠房，每個(gè)面積4000到8000平方米，排列整齊，仿佛橙色的海洋。“我們是2009年從浙江轉(zhuǎn)來(lái)這里投資，去年正式投產(chǎn)，主要做汽車(chē)零部件。”39歲的浙江人陳高建，現(xiàn)在是江西巨特集團(tuán)執(zhí)行總裁，來(lái)?yè)嶂萁鸪步?jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)之前，他在浙江的汽車(chē)行業(yè)摸爬滾打了9年，“作為民營(yíng)中小企業(yè)，我們的資金缺口一直比較大，好在這里的金融機(jī)構(gòu)給了我們大力支持，正式投產(chǎn)前就獲得了貸款。”
一家外地中小企業(yè)，尚未投產(chǎn)何以能獲得當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的支持?“關(guān)鍵是這里搭建了一個(gè)政銀企融資平臺(tái)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)與工業(yè)園企業(yè)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)對(duì)接。”高小瓊一語(yǔ)道破玄機(jī)。
工業(yè)園區(qū)正是江西省金融業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的切入點(diǎn)和重點(diǎn)。撫州市城郊農(nóng)信社在巨特集團(tuán)還處于基建階段時(shí)就開(kāi)始跟進(jìn)，通過(guò)考察，認(rèn)為該企業(yè)的產(chǎn)品市場(chǎng)前景好，在幫助客戶完善資料后，及時(shí)放出貸款。正是由于城郊農(nóng)信社的資金及時(shí)到位，巨特集團(tuán)很快投產(chǎn)，目前員工已超過(guò)1100多人，產(chǎn)品出口到50多個(gè)國(guó)家。
健全誠(chéng)信體系，有效配置金融資源
做好金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)這篇大文章，核心問(wèn)題是如何有效配置金融資源，以緩解小微企業(yè)的融資壓力。
在江西省首個(gè)“省級(jí)中小企業(yè)信用體系實(shí)驗(yàn)區(qū)”內(nèi)，江西贛西電煤儲(chǔ)運(yùn)有限公司成功辦理了全省首筆設(shè)備融資租賃業(yè)務(wù)，融資額達(dá)3300萬(wàn)元，成為江西省中小企業(yè)信用體系建設(shè)的受益者之一。公司負(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)：“人無(wú)信不立，公司無(wú)信則衰。信用，讓我們成為中小企業(yè)信用體系建設(shè)的受益者。”
發(fā)展中的中小企業(yè)對(duì)資金的需求十分強(qiáng)烈，但由于企業(yè)規(guī)模小等原因，缺少抵押物成為其融資的主要障礙。隨著江西省誠(chéng)信體系的健全，信用資本已成為中小企業(yè)破解融資難的一個(gè)“利器”。
近年來(lái)，江西省通過(guò)創(chuàng)建中小企業(yè)信用體系實(shí)驗(yàn)區(qū)，政、銀、企合力構(gòu)筑信用信息橋梁，使金融“血脈”暢通。目前，全省征信系統(tǒng)建設(shè)已具規(guī)模，征信系統(tǒng)共收錄全省22.2萬(wàn)戶企業(yè)、2542萬(wàn)自然人的信用信息。
受金融環(huán)境、政策優(yōu)勢(shì)的吸引，全國(guó)性、區(qū)域性商業(yè)銀行加快落戶江西，村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)迅速崛起，小額貸款公司、擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)如雨后春筍般涌現(xiàn)，這對(duì)增加小微企業(yè)的金融供給發(fā)揮了重要作用。截至2012年底，全省已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行25家、小額貸款公司185家，實(shí)現(xiàn)了縣域全覆蓋。
融資多元化，扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)
融資多元化，是企業(yè)降低資金成本的有效途徑。
當(dāng)前，江西省實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資結(jié)構(gòu)單一，渠道不多，以銀行間接融資為主，直接融資比例過(guò)低。去年，江西省首個(gè)中小企業(yè)集合票據(jù)在銀行間市場(chǎng)成功發(fā)行上市，掀起了中小企業(yè)利用債務(wù)工具進(jìn)行直接融資的“紅蓋頭”。
江西斯米克陶瓷有限公司從中小企業(yè)票據(jù)融資中嘗到了甜頭。公司負(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)：“這個(gè)資金來(lái)得正是時(shí)候，可謂雪中送炭。公司總部計(jì)劃把上海的生產(chǎn)線全部搬到江西豐城來(lái)，新的生產(chǎn)區(qū)正在建設(shè)?，F(xiàn)在我們正著手進(jìn)行第二輪票據(jù)融資。”
除了融資方式和途徑上的創(chuàng)新，為進(jìn)一步引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，江西省還通過(guò)“加減法”模式加快培育地方金融機(jī)構(gòu)，集聚更多的金融資源為中小微企業(yè)提供貸款服務(wù)。同時(shí)，各級(jí)政府通過(guò)搭建銀企合作平臺(tái)，加強(qiáng)銀企互動(dòng);人民銀行建立起中小企業(yè)綜合信貸共享機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新信貸模式和擔(dān)保方式，推動(dòng)中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)建。據(jù)了解，江西省已組織“百園千企”政銀企對(duì)接會(huì)近百場(chǎng)次，加大了對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)與支持力度。
隨著各種融資平臺(tái)的搭建和服務(wù)模式的創(chuàng)新，2012年底，全省中小微型企業(yè)貸款余額達(dá)4460.36億元，占全省全部貸款的40.26%。在貸款增幅高于全國(guó)平均水平的同時(shí)，江西省的信貸結(jié)構(gòu)也在不斷優(yōu)化。
